商业保险

商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任 。所谓社会保险,是指收取保险费,形成社会保险基金,用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。安盛天平商业保险专题向大家介绍商业保险种类、商业保险有必要买吗、商业保险哪种好、商业保险是什么、购买商业保险的好处等相关知识。

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    保险种类
  • 2
    相关知识
  • 3
    相关产品
  • 4
    理赔案例
  • 5
    常见问答
  • 6
    购买原则

1.保险种类

商业保险分财产保险、人寿保险和健康保险

一、财产保险

财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。

二、人寿保险和健康保险

1.根据投保人的数量分类,可分为个人健康险和团体健康险。

2.根据投保时间的长短,可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险,同样与个人结合可构成个人短期险商业保险和个人长期险等。

3.按照保险责任分类。a)疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险,即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可获得定额补偿。 b)医疗保险也称为医疗费用保险,指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。 c)失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险,指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。

4.根据损失种类分类,可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。

5.根据给付方式不同分类。a)费用型保险:保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据,按照保险合同的约定,补偿其全部或部分医疗费用。b)津贴型保险(定额给付型保险):津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出,以保险合同约定的标准给付保险金的保险。c)提供服务型产品:在此类产品的提供过程中,保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者(医院、诊所、医生),并将挑选出的医疗服务提供者组织起来,为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量,经常复查医疗服务的使用状况,被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。

社会保险与商业保险之间既有联系:

从功能上看,两者都是社会风险化解机制。

社会保险是多层次社会保障体系的主体,商业保险可以作为对社会保险的补充,是多层次社会保障体系的一个组成部分。社会保险的产生晚于商业保险,它所使用的术语和计算、预测方法很多与商业保险有关。

2.相关知识

  • 汽车商业险介绍
  • 交强险和商业险有什么区别
  • 第三者责任商业险与强制险的区别
  • 个人购买商业养老保险
  • 商业财产保险的特点

汽车商业险分为四个主要险种:第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险、车辆损失险。

1、第三者责任险

第三者责任险是指被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁的,对依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任中超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分保险公司按照相关法律和合同的规定负责赔偿。被保险人或其允许的合法驾驶人因使用保险车辆造成第三者人身伤亡或财产直接损毁而被提起诉讼或仲裁的,对被保险人支付的诉讼费用以及其他必要合理费用,保险公司按照合同的规定负责赔偿。

2、全车盗抢险

对于治安管理较差,而且尤其是新车的时候,在合同保险期间内,保险车辆全车被盗抢,经县级以上公安机关立案侦查,自立案之日起满两个月未查明下落的,保险公司按照合同的规定负责赔偿......

一、赔偿的原则不同

根据《道路交通安全法》的规定,对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的,由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。而商业险中,保险公司是根据投保人或者被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。

二、保障的范围不同

交强险的保障范围广,商业险的保障范围相对狭窄。发生保险事故时,交强险不仅承担被保险人有责任时依法应由被保险人承担的损害赔偿责任,而且还要承担被保险人无责任时其相应的损害赔偿责任。而商业险在被保险人无责任或者无过错的情况下,保险人不承担赔偿责任。另外,在商业险条款的“责任免除”项下还列明了许多保险人不承担赔偿的情形......

两者的法律性质不同

机动车第三者责任商业保险是纯粹的商业保险,是投保人和保险人通过自愿的方式,在平等互利、协商一致的基础上,签订保险合同来实现的一种保险,具有自愿性。而机动车第三者责任强制保险则兼有商业保险和社会保险的属性。首先,其商业保险性质表现在其经营主体是获准经营强制保险的财产保险公司,其用于经营该责任强制保险的合同条款和保险单证均经保监会审核批准,而且,其经营方式采取了与其他各类商业保险基本相同的运作模式。同时,其又具有社会保险的性质,主要在于它承担着社会保障职能。它的实施“有助于受害人的损失得到及时有效的补偿,自然也有助于责任的分担与纠纷的处理”,从而“有助于维护第三者的合法权益,有助于妥善处理各类社会矛盾和纠纷,维护社会的稳定”。这也是将它作为国家法定保险的理由,因而它具有法律上的强制性,机动车必须参加该保险,而保险公司必须承保该保险......

在目前的保险市场中,养老保险是极为常见的一种保险产品,很多保险公司都有推出相应的养老保险。那么个人应该如何购买养老保险,能够让自己获得更好的生活保障。

首先,大家在选择投保商业性质的养老保险时,一定要选择那些大型保险公司的养老保险产品,主要原因是大型保险公司不管从服务态度、产品质量、保障范围、处理相关事宜的索赔等方面都会更好,更重要的是大型保险公司拥有良好的信誉,避免后期双方存在纠纷的可能性。

 

此外,大家在投保养老保险的时候,一定要注意养老保险的缴费年限以及保险期限。目前在保险市场中,养老保险的缴费方式大多是采用分期缴费的方式,这样便不会对投保人造成经济上的压力。另外,大家在购买养老保险的时候,最好是投保保险期限为终身的养老保险,这样能够让自己的整个晚年都可以获得相应的保障,同时也省去了投保人在续保时带来的麻烦......

商业财产保险的特点有哪些?商业财产保险属于企业财产保险范畴。其保险条款除参照企业财产保险外,还要考虑其商业特点。主要特点有:

1、商业、供销企业在企业财产保险基础上,需附加特约盗窃险;

2、商业、供销合作企业可在企业财产保险基础上.附加特约橱窗玻璃特约保险;

3、其他考虑商业特点的特约保险。

 

商业财产保险统计范围有哪些?商业财产保险统计范围包括以下三个方面:1、全民所有制。集体所有制商业机构的固定资产、流动资产......

3.相关产品

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4.理赔案例

5.常见问答

一、财产保险

财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。其中机动车辆保险是购买比较多的一种险种,车主们为自己的车辆加一分保险通常都会购买车辆险,特别是新车。车辆险包括有:第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、车辆损失险、划痕险、自燃险、不计免赔险......

6.购买原则

   商业保险的原理是根据公平、合理、风险分摊的原则进行,在投保时,被保险人的身体健康状况为保险公司定义的标准体。

 

  投保商业保险应注意以下几点:

 

  1.选购时应按下列顺序进行:首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等);其次是健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险)再次是养老险(分红、年金、投连等)。

 

  2.许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买,建议:应给家庭收入较高者优先考虑购买(他是整个家庭支柱);其次,妇女疾病也相对较多,最后考虑孩子。当然,若经济条件尚可,最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。

 

  3.保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。这里重要的参考指标是:家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。一般建议,18岁以下者保额不超过10万元,20岁为20万元,以后每增加10岁保额递增10万元,50岁达50万元。若觉得保费贵,购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。

 

  4.缴费方式,根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定,并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士,需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后,并经体检合格后方可投保。

 

  问题1:家庭保费应支出多少?

 

  一般请况下,家庭保费支出,应为家庭年收入的10%-20%,保费不宜过高,过高的保费会给家庭生活造成压力,您也可根据个人消费习惯增加或减少!

 

  问题2:保障额度多少合适?

 

  保障额度应和年收入紧密相连,保额过低,起不到保障作用,一般为年收入的5-10倍。

 

  “保险也不是你想保多高就一定能保到的。”如果一个年收入2万元的人要保50万元,那么保险公司就要怀疑这里面是否会有道德风险,一般也不太会给该客户进行投保的。

 

 

 

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